Прием платежей по QR коду как это работает и кому подходит

СБП: прием платежей по QR коду — метод оплаты, который делает финансовые операции удобнее и доступнее. 

Сегодня куар-коды — это не просто инструмент для шифрования ссылок и информации, но и средство для мгновенных платежей. Благодаря им предприниматели и фрилансеры могут принимать оплату буквально в несколько кликов, минуя сложности с банковскими переводами и наличными. 

Система Быстрых Платежей (СБП) — это альтернатива классическому эквайрингу. Сервис, который позволяет быстро и безопасно проводить платежи и переводы между разными банками в России. Пользователи могут отправлять деньги по номеру телефона, независимо от того, в каком банке у них открыт счет. 

СБП, в отличие от эквайринга, поддерживает платежи через QR-коды, что упрощает оплату услуг и покупок. Эта система создана Центральным Банком России для ускорения и упрощения банковских операций для граждан и бизнеса.

Оплата по QR через СБП максимально сокращает время транзакций и минимизирует комиссии, которые обычно взимают при традиционных банковских переводах. Для предпринимателей это возможность экономить на комиссиях и быстрее получать оплату за свои цифровые продукты, за услуги или товары.

Применение куар-кодов не требует от бизнеса значительных вложений в инфраструктуру: достаточно иметь мобильное приложение или веб-сайт для генерации кодов. Это делает технологию доступной даже для малого бизнеса и фрилансеров, которым важно удерживать низкие расходы на обычную деятельность.

Чтобы понять, как принимать оплату через СБП, следуйте этой инструкции:

Вам нужно выбрать банк, который подключен к СБП. На данный момент их 210 штук. Посетите сайт Центробанка России или сайт системы быстрых платежей, где опубликован список банков-участников СБП. Также можете проверить информацию непосредственно на сайте вашего банка. Уточните, какие услуги и поддержка предлагаются в рамках СБП.

Обратитесь в ваш банк для заключения договора на обслуживание через СБП. Вам потребуется предоставить необходимые документы и информацию о вашем бизнесе. Банк проведет необходимые процедуры для подключения вашего счета к системе и проконсультирует вас по любым вопросам.

После заключения договора, банк поможет вам настроить техническую сторону приема платежей. В том числе генерацию и интеграцию QR-кодов. Вам предоставят программное обеспечение или доступ к онлайн-сервису, через который вы сможете генерировать коды для каждой транзакции. Обычно это процесс подключения к API банка, который позволяет автоматизировать создание и управление куар-кодами. Также вам расскажут, как выставить куар код на оплату.

После настройки системы, разместите куар-коды там, где они будут легко доступны для ваших клиентов. Это может быть ваш сайт, социальные сети, вебинары или электронные счета-фактуры. Убедитесь, что коды хорошо видны и легко сканируются.

Вебинары: что это такое и как они проходят — читайте в нашей статье.

Важно, чтобы ваши сотрудники понимали, как работают коды, и как они должны обрабатывать платежи через СБП.

Отслеживайте транзакции, которые совершаются через новый способ оплаты, чтобы анализировать его эффективность. Ваш банк может предоставить доступ к аналитическим инструментам, которые позволяют оценивать объемы продаж, популярные продукты или услуги и поведение клиентов.

QR-коды могут быть статичными и динамичными. Оба вида имеют свои особенности и применения. 

Статичные коды не изменяют своего содержания после создания. Поэтому они — идеальный выбор для постоянных информационных целей, например, для размещения на визитках, на сайте или в рекламных материалах. 

Использование статичных QR-кодов в бизнесе позволяет клиентам быстро получать доступ к нужной информации. Они не требуют от компаний регулярных обновлений, что экономит ресурсы и время.

Динамичные коды могут обновлять информацию в реальном времени. Они предоставляют большую гибкость для акций и маркетинговых кампаний.

QR-коды в принципе стали незаменимы в современной цифровой экономике, особенно когда дело доходит до удобства и оперативности обслуживания клиентов.

Компания-продавец генерирует уникальный куар-код для каждой транзакции. Это может быть статический код, привязанный к определенной сумме и получателю, или динамический код, который изменяется с каждым новым платежом для обеспечения дополнительной безопасности.

Генерация происходит либо в специальном бизнес-приложении от банка, либо с помощью тех инструментов, которые предоставляет СБП.

Клиент сканирует код с помощью камеры на мобильном устройстве. Приложение банка распознает код и отображает информацию о платеже, которая включает сумму и получателя. 

Система отслеживает, что код был успешно сканирован и готова обработать платеж после его подтверждения клиентом.

Клиент подтверждает платеж, используя PIN-код, биометрию или другой метод идентификации. 

После получения подтверждения, система обрабатывает платеж и переводит средства на счет компании. Операция занимает секунды, что значительно ускоряет процесс по сравнению с другими платежными методами.

Клиент получает уведомление об успешном выполнении операции.

Бизнес получает уведомление о поступлении платежа и может мгновенно отреагировать, например, отправив товар или предоставив услугу.

Можно смело выделить несколько преимуществ, которые получает бизнес с использованием QR-кодов:

Оплата происходит практически мгновенно, что значительно ускоряет процесс обслуживания клиентов и позволяет бизнесу быстрее оборачивать средства.

Для внедрения системы не требуется вкладывать значительные средства в сложное оборудование или инфраструктуру. Основное, что нужно для создания и использования QR-кодов — это доступ к интернету и компьютер или любое устройство, с которого можно управлять генерацией кодов: смартфон или планшет. Также важно выбрать подходящую платформу или сервис для генерации и управления этими кодами.

Платежи защищены современными методами шифрования данных. Также каждая транзакция может быть уникально настроена, что минимизирует риск мошенничества.

QR могут быть использованы для различных целей. Это и прием платежей, и маркетинговые кампании. 

Недостатки использования QR-кодов в бизнесе тоже есть:

Технология только набирает популярность, поэтому некоторые клиенты могут быть не знакомы с процессом использования такого типа оплаты. А могут и не доверять ему вовсе. Потребуется приложить дополнительные усилия, чтобы объяснить людям, что это просто и безопасно.

Чтобы оплатить услуги через QR code, у клиента должен быть смартфон и доступ к интернету. В некоторых случаях это может стать ограничивающим фактором. 

Не все платежные системы одинаково хорошо поддерживают работу с QR-кодами. Это может вызвать проблемы на техническом уровне: оплата будет проходить только через небольшой список систем и банков. 

Ещё больше возможностей

Сейчас оплата по СБП доступна только в России, Таиланде, Турции, Узбекистане, Таджикистане, на Кубе и в Лаосе. Если вы работаете с клиентами из других стран и хотите быстро и безопасно принимать от них платежи — создайте карточку бизнеса на Хиполинке. 

Сделать это просто: нужно зарегистрироваться любым удобным способом на сайте и собрать простую визитку из готовых блоков. 

После этого перейдите во вкладку «Контент» и нажмите на кнопку «Добавить контент».

Заполните все необходимые поля и установите цену на свой цифровой продукт. Ваши клиенты смогут оплатить доступ к нему в рублях или долларах.

Оплата в рублях доступна с карт банков РФ, а в долларах — с помощью зарубежных банковских карт или сервиса PayPal.

В будущем вы сможете развить карточку бизнеса в полноценный лендинг со всей необходимой информацией о вас и вашей деятельности. Сюда же можно прикрепить портфолио, собрать отзывы довольных клиентов и добавить ссылки на все ваши социальные сети.

Их можно использовать в рекламе, разместить на собственных продуктах, в видеокурсах и тренингах, чтобы дать клиентам дополнительную информацию об акциях и скидках. Это удобный способ улучшить взаимодействие покупателей с вашим брендом.

Коды можно использовать для доступа клиентов к инструкциям по использованию продуктов или даже к видеоурокам. Если вы продаете пресеты настроек для обработки фотографий, прикрепите к ним QR-код с инструкцией, как пользоваться этими пресетами.

Разработайте программы лояльности, где клиенты могут сканировать коды, чтобы накопить баллы и обменять их на вознаграждения. Это укрепит отношения с аудиторией и стимулирует повторные покупки.

Всё о программах лояльности: от бонусных систем до преимуществ для клиентов читайте в нашей статье.

Прием оплаты по QR коду может существенно улучшить операционную эффективность и удобство как для бизнеса, так и для клиентов. Основные моменты, которые стоит помнить:

Вам также может быть полезно: